Para quem está indo passar um tempo fora do Brasil não existe uma opção melhor do que abrir uma conta bancária no exterior, já que pouca gente levaria todo o dinheiro para passar um ano fora (opção mais barata). E com o dólar turismo que já chegou a passar de R$ 3,40 o uso contínuo do cartão de crédito é complicado, pois o IOF é alto (6,38%) e as taxas de conversão de câmbio também são elevadas.
Sobre o BB Américas:
É importante saber que o BBA não é o Banco do Brasil. São duas instituições separadas e independentes, mas o BB é acionista do BBA.
Talvez por isso que tenha tanta desinformação referente ao BB Américas por parte dos funcionários do Banco do Brasil.
Mas existem alguns benefícios de ter conta nessas duas instituições e fazer as transações entre elas.
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BB Américas: ótima solução para sua Viagem de Volta ao Mundo
Vantagens de abrir uma conta no BB Américas:
- Você transfere o dinheiro da sua conta no BB diretamente para o BBA sem cobrança de taxas
- Você transfere com um IOF de 0,38% contra 6,38% dos cartões de crédito e pré-pagos (só aqui você ganha 6%)
- Você transfere com um valor do dólar comercial (Taxa do Banco Central), que é mais baixo que o dólar turismo (ai você ganha mais uma boa porcentagem). Veja exemplos:
- Comparação entre câmbios: Em 30/07/2015: dólar comercial: R$3,3419; dólar turismo: R$3,45 (diferença R$0,1081 por dólar comprado, ou R$108,10 na compra de US$1mil)
- Comparativo Uso Cartão de Crédito e Cartão de Débito BB Américas para uma compra na Internet
Neste exemplo comparo o custo em reais de uma compra de US$1,000.00 se efetuada com um cartão de débito do BBA ou com um Cartão de crédito Santander.
![Comparação]()
Comparação
Como podem ver tem uma economia de 10,7% efetuando a compra com o cartão do BBA, uma economia de R$342,69 a cada US$ 1 mil gastos. Não é pouco. Ainda lembrando que com essa loucura da alta do dólar, ninguém nunca sabe qual vai ser a cotação do dia da fatura do cartão e podemos ter uma surpresa na hora do pagamento.
- Com a disparada do dólar, você mantém o seu saldo congelado em dólares (ganha mais um pouco se levarmos em consideração que a porcentagem de aumento do dólar será muito maior que os rendimentos de qualquer aplicação financeira aqui no Brasil)
Desvantagens de abrir uma conta no BB Américas:
- Ouvi um comentário de que não é aceito em alguns lugares (uma colega que esteve na Nova Zelândia disse que teve dificuldades de usá-lo por lá, mas tem que checar com quem está na estrada, pois é um cartão Visa e deve ser aceito em qualquer estabelecimento que trabalha com esta bandeira. E também pode ser usado para saque em qualquer caixa eletrônico da rede Visa)
- É um cartão de débito, assim não pode ser usado para fazer parcelamento ou como caução em hotéis ou alugueis de veículos (Se você mantiver aplicações em um certo valor no BBA pode pedir também cartão de crédito)
- Se a conta for aberta à distância, sempre tem que manter um saldo mínimo de US$10mil, caso contrário terá cobrança de tarifa mensal de US$15
-
É um cartão de débito e sem chip, pode ser que se tenha problemas de saque em ATMs que não leiam cartão sem chip.
Processo de abertura de uma conta no BB Américas:
O processo de abertura de uma conta no BBA é meio chato e burocrático, mas é bem documentado, mesmo assim tive vários contratempos que atrasaram o processo e que serão explicados abaixo.
Em resumo, do e-mail enviado solicitando a abertura da conta até o cartão de débito chegar à minha casa, passaram-se 110 dias. Se não ocorresse nenhum problema o processo teria durado uns 30 dias a menos.
Estou descrevendo o processo que ocorreu comigo e teve início em Março de 2015.
Algumas coisas já mudaram de lá pra cá, como por exemplo, hoje algumas contas de investimento estão com promoções de taxas de juros diferenciadas para a abertura (por prazo limitado). Então é sempre bom checar as condições vigentes no site e na documentação que eles enviarem.
Passos:
1) Você já deve ter uma conta no Banco do Brasil, caso não tenha, o primeiro passo é abrir uma conta no BB aqui no Brasil.
2) Enviar um e-mail para “accountopening@BBAmericas.com” solicitando a abertura. (dei entrada no meu processo em 15/03/2015).
3) No dia 16/03/2015 responderam com o e-mail contendo o procedimento e dois anexos:
“Orientações_Especificações_Clientes BB_VN 3.0.pdf” (Documento explicando o processo de abertura, e FAQ)
“Formulário KYC_Abertura de Conta_ClienteBB.pdf” (Formulário que tem que ser preenchido e devolvido para o banco, explico na sequência)
* Quando fiz o processo só havia uma opção de conta para abertura à distância “PARTNERSHIP ADVANTAGE CHECKING” com depósito inicial de US$ 10,000.00.
* Como podem ver abaixo sempre tem que ter um mínimo de 10 mil dólares na conta para não ter a cobrança mensal de uma taxa de manutenção de US$15.00.
* Se você estiver ou for para Miami vale à pena abrir diretamente na agência do BBA e então o depósito inicial será de somente US$2,000.00 e as taxas são mais baixas.
*A vantagem de abrir a conta diretamente nos Estados Unidos é que o saldo mínimo para não ter a cobrança da taxa é de US$2mil e não US$10 mil caso a conta seja aberta a distância. E se baixar do saldo mínimo, a taxa de manutenção mensal é só de US$10.
4) Preenchimento do formulário: “Formulário KYC_Abertura de Conta_ClienteBB.pdf”
O documento é autoexplicativo, mas vão algumas ressalvas:
*É importante preenchê-lo no computador e não à mão (todos os campos em amarelo do formulário em pdf podem ser preenchidos diretamente no computador), depois é só imprimir e assinar.
*Existem 3 tipos de formulário, preencha de acordo com a sua situação e confirme que eles mandaram o modelo correto. No meu caso foi o “B”:
A. Bolsistas CAPES/CNPQ: Devem preencher o formulário designado a BOLSISTAS
B. Cliente BB SA: Devem preencher o formulário designado a CLIENTES
C. Funcionário BB SA: Devem preencher o formulário designado a FUNCIONÁRIOS
*Aqui é importante você ter clareza do que quer abrir, porque senão o processo fica mais demorado e vai gerar contratempos.
Recomendo pelo menos abrir uma conta corrente “PARTNERSHIP ADVANTAGE CHECKING” e uma conta investimento pra não deixar o grosso do dinheiro parado. Hoje eles estão com uma promoção especial de taxas diferenciadas nessas modalidades: “Certificado de Depósito (CD)” e a “Money Market”. Abaixo explico a diferença delas.
*No campo “Finalidade para abertura de conta:”, eu marquei as opções abaixo e não tive problemas:
– Pagamento de despesas pessoais
– Pagamento de despesas de viagem
– Outros/Demais Finalidades
Aqui mencionei que ia morar no exterior e fazer uma Volta ao Mundo
Depois alguém do BBA entrará em contato pra confirmar os dados que preencheu no formulário.
Uma pessoa me ligou, confirmou alguns dados e perguntou o motivo da viagem. Quando falei que ia fazer uma Volta ao Mundo ela foi a loucura. Achou o máximo. Foi tudo ok e continuaram o processo de abertura.
*Se você tiver algum beneficiário é importante colocá-lo no formulário, pois em caso de algum contratempo, ele pode ter acesso à conta. (Mas não é conta em conjunto, o beneficiário só terá acesso se acontecer alguma coisa com você).
*Detalhe importante pra não atrasar o processo e que aconteceu comigo:
Todas as fotocópias dos documentos que forem solicitadas devem ser coloridas. Se for enviado em preto e branco eles vão pedir pra reenviar os documentos coloridos o que vai atrasar o processo de abertura.
*Depois é só enviar o documento pelos correios para o endereço que eles informam no pdf.
- Do recebimento do e-mail com o formulário para o envio até o envio do mesmo, eu demorei bastante porque ainda troquei vários e-mails com o BBA, pois queria ver a possibilidade de abrir a outra modalidade de conta com limite de US$1mil que já me atenderia perfeitamente e as taxas eram bem mais baixas. Mas remotamente não é possível, eles só tem uma opção de abertura remota, a da conta de US$10mil.
Para ver as modalidades de conta para abertura veja aqui.
5) Só enviei os documentos pelo correio no dia 10/04/2015 (25 dias depois). Esqueci a opção de envio dos Correios que eu usei, mas é um malote Internacional e custou R$61,00.
6) Em 23/04/2015 recebi um e-mail do BBA confirmando o recebimento do envelope com os documentos enviados: “BBA/ ABERTURA DE CONTA À DISTÂNCIA – ENVELOPE RECEBIDO”
7) Em 23/04/2015 recebi outro e-mail do BBA “BB AMERICAS – DOCUMENTAÇÃO INCOMPLETA – A/C LS (as fotos estavam em preto e branco). Reenviei as fotos coloridas pelo e-mail seguro do banco (você não precisa mais enviar pelos Correios, pois à partir dessa fase você passa a ter uma conta segura no sistema de e-mails do banco e toda a comunicação passa a ser por esse canal criptografado).
Sobre prazo para abertura da conta informado pelo BBA: “Informamos que, o prazo para abertura de sua conta a distância é de até 30 dias a partir da data de recebimento da documentação”.
8) Em 15/05/2015 Eles enviaram os formulários das contas: corrente e investimento para serem assinados e reenviados.
9) Em 28/05/2015 Enviaram e-mail: “ABERTURA DE CONTA – DEPOSITO INICIAL – BB Américas”
Aqui começaram os problemas…
Enviaram o procedimento para efetuar os depósitos iniciais.
Para finalizar a abertura da conta tem que ser feito um depósito inicial de US$ 10mil (se você estiver abrindo somente uma conta corrente), no meu caso como estava abrindo duas contas (corrente e CD) são dois depósitos, um pra cada conta.
O pessoal do BBA até mandou um documento muito bem explicado com todos os passos e prints das telas de como fazer a transferência pelo internet banking do Banco do Brasil. E também os procedimentos de como fazer pela agência do BB, caso o valor a ser transferido passasse do limite do internet banking.
*No e-mail eles informavam que tinham que ser feitas duas transferências obrigatoriamente, uma pra cada uma das contas que eu estava abrindo.
O problema é que pelo internet banking do BB o limite máximo diário de transferência é de US$3mil, o que era abaixo do total, então tinha que ser feito por ordem de pagamento para o exterior pela agência do BB.
A novela… Fui no BB pra fazer o processo mas os atendentes do BB são muito enrolados e completamente desinformados. Eles desconheciam o processo (falei com quatro pessoas), chegou uma hora que eu estava na mesa conversando com três pessoas do BB e ninguém sabia de nada, inclusive me fizeram um terror psicológico, dizendo que iria incidir cobrança de imposto de renda de 27% sobre o valor transferido e que tinha que ter os motivos claros e que o processo da ordem de pagamento para o exterior poderia levar uma semana, e seria sujeito a uma avaliação e poderia até ser negado.
O meu medo maior eram os 27% do IR (depois fiquei sabendo que isso não tem nenhum fundamento, é uma transferência de mesma titularidade), então não fiz a ordem de pagamento e resolvi ligar diretamente para o BBA para explicar a situação entender o porquê do limite de duas transferências e verificar se eu não poderia fazer as 4 transferências pelo internet banking.
* Recomendo a todos que criem uma conta Skype, comprem créditos pré-pagos e liguem para tirar dúvidas e irem se acostumando. Pois quando estiverem na estrada, vão ter que ligar para eles liberarem o uso do cartão nos países em que você estiver viajando. Os Telefones de contato do BBA são (855)3772555 (dentro dos EUA) ou (305)3501100 (fora dos EUA))
Com R$1,00 dá pra falar 16min com os EUA por Skype.
Liguei para o BBA e disseram que realmente não havia obrigatoriedade de somente duas transferências (como estava no e-mail, isso me gerou outro contratempo que explico depois e mais uma ligação pra eles), então pra não correr o risco de pagar IR transferindo pela agência fiz quatro transferências através do Internet Banking do BB seguindo o passo a passo das telas enviados pelo BBA.
*O inconveniente desse processo:
Você faz quatro transferências, então tem quatro taxas de câmbio diferentes, pois só dá pra fazer uma transferência por dia. E precisará de quatro dias para transferir todo o valor. Como dinheiro leva 24 horas pra cair na conta,ou seja, uma semana para o dinheiro todo chegar nas contas abertas. No caso da transferência pela agência também ia levar de 5 a 7 dias então nisso fica elas por elas.
10) Em 08/06/2015 – Parte do dinheiro transferido e me liberaram o acesso online ao internet banking do BBA
*Quando entraram duas primeiras transferências o BBA enviou um e-mail dizendo que estava faltando metade do dinheiro. Respondi que tinha feito quatro transferências e passei os comprovantes.
Quando deu o prazo das transferências caírem nas contas, fui ver o saldo. Faltava a metade do dinheiro. Só estava lá o valor referente as duas primeiras transferências. Esperei um dia e nada. Não entrou nas novas contas, mas saiu da conta do BB. Liguei novamente e depois de muita conversa descobriram onde o dinheiro estava e informaram que até o final do dia estaria na conta. Final do dia estava lá, o valor integral. Alívio, tudo OK.
Conta aberta e o dinheiro depositado. Agora só faltava o cartão …
11) Em 25/6/2015 informaram que enviaram o cartão e o PIN pelos Correios para o meu endereço e que por questões de segurança chegariam em dois pacotes em dias diferentes. O cartão chegou dia 30/6 e o PIN 03/07.
*Para o Envio do cartão o BBA me cobrou em débito na conta uma taxa de US$60.
12) Desbloqueio do cartão: Entrei em contato com o BBA e me disseram que poderia desbloquear em “qualquer caixa eletrônico da bandeira Visa”.
Bem, coloquei nos caixas do BB e deu cartão inválido, Santander também. Tentei colocar nos caixas da Rede 24 horas e deu recusado. Liguei para o BBA e efetuaram o desbloqueio do cartão por telefone.
13) Teste do cartão (compras online): Fiz uma compra num site americano e não tive problemas, informei os dados e o cartão passou, no extrato do internet banking do BBA apareceu a movimentação e o dinheiro foi debitado na hora.
*IMPORTANTE o endereço de cobrança para as compras internet (Billing Address) é o endereço do BBA e não o seu endereço pessoal.
800 Brickell Ave Suite 103
Miami, Florida
Zipcode 33131
*Um detalhe sobre compras na internet. Esse cartão é vantajoso até para compras pela internet em dólares, pois o produto me saiu no valor do dólar comercial e IOF de 0,38, bem mais vantajoso que o cartão de crédito.
14) Validade do cartão: O cartão veio com validade somente de um ano. O próximo que eu saiba é enviado sem custo, mas tem que confirmar. Como só vou viajar em janeiro de 2016, ele vai expirar durante a viagem. Pessoal, quando forem abrir a conta conversem com os atendentes do BBA e tentem conseguir uma validade maior para o cartão. Eu vou ter que pedir outro perto da data da viagem para não me incomodar, pois não terei mais um endereço fixo.
15) Testando no Brasil: Saques no Brasil são feitos sem problemas. Abaixo o comprovante de um saque feito em um caixa eletrõnico do Santander.
![Comprovante de saque]()
Comprovante de saque
No site da Visa informa que tem terminais Visa Plus: Bradesco, BB, Itaú e Santander
16) Testando no exterior: Aqui para ter informações mais claras, é bom questionar quem já está usando na estrada.
17) Sobre Investimentos: Basicamente tem duas formas de investimento que tem uma remuneração maior. “Certificado de Depósito (CD)” e a “Money Market”. A poupança eles não recomendam, é muito parecida com o MM e rende menos.
“Money Market”: É tipo uma poupança diferente e rende mais e pode ter até 6 movimentações mensais. Ou seja, você pode deixar o dinheiro no MM aplicado e ir transferindo para conta correte à medida que for precisando.
18) Principais Taxas:
– Saque Internacional² : US$5.00
– Saque Doméstico (nos EUA) – Fora de Rede² : US$2.50
– Taxa ISA de Transação de Caixa Eletrônico Internacional 1%
² Quando você usar Caixas Eletrônicos de outra instituição, poderá ser cobrado uma taxa do operador do Caixa Eletrônico.
Resumindo, você está na Tailândia e sacou US$100, vai pagar de taxas: US$5 + 1% de 100 (US$1). Total US$6 de taxas. Alguns caixas eletrônicos podem ainda cobrar taxas de saque por uso do mesmo
Com este passo a passo acredito que muitas das dúvidas de quem quer abrir uma conta corrente internacional para economizar em sua Viagem de Volta ao Mundo foram sanadas. Mas se ainda restarem dúvidas, enviem um e-mail para gente. Teremos prazer em ajudar. Este posts foi escrito por Alexandre Nuernberg que iniciará uma viagem de Volta ao Mundo em janeiro de 2016.
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